本報記者 李冰

    日前，瑞穗銀行（中國）有限公司（以下簡稱“瑞穗銀行”）官方發(fā)布消息稱，該行助力重慶螞蟻消費金融有限公司（以下簡稱“螞蟻消費金融”）40億元銀團貸款落地。記者注意到，近年來持牌消金公司通過銀團貸款融資已頗為常見。

    螞蟻消費金融方面對《證券日報》記者回應(yīng)稱，銀團貸款是消金公司常見的融資方式之一，此次貸款落地，體現(xiàn)了多家中外銀行機構(gòu)對螞蟻消費金融的深入了解和認(rèn)可。

    14家中外資銀行機構(gòu)參與

    公開資料顯示，螞蟻消費金融由螞蟻科技集團、南洋商業(yè)銀行、國泰世華銀行、寧德時代等股東共同組建，主要承接螞蟻集團旗下的“花唄”及“借唄”業(yè)務(wù)?；▎h、借唄面向機構(gòu)的信用貸款模式包括聯(lián)合放貸和助貸兩種。

    據(jù)披露，本次銀團貸款由瑞穗銀行擔(dān)任牽頭安排簿記行及代理行，吸引了來自美國、日本、韓國、泰國等全球各地的14家金融機構(gòu)積極參與。

    據(jù)悉，此次與螞蟻消費金融達(dá)成合作的機構(gòu)包括富邦華一銀行、韓亞銀行、廈門銀行、玉山銀行、友利銀行、國民銀行等。

    綜合來看，螞蟻消費金融“入局”消金行業(yè)時間不長，但成長迅速。資料顯示，螞蟻消費金融成立于2021年6月份。2022年12月份，重慶銀保監(jiān)局正式批復(fù)了螞蟻消費金融增資，其獲得杭州金投數(shù)字科技集團有限公司、浙江舜宇光學(xué)有限公司、傳化智聯(lián)股份有限公司等新股東共同增資105億元。此后，螞蟻消費金融注冊資本達(dá)到185億元，排名行業(yè)第一。

    同時，在2022年，螞蟻消費金融也曾多次用信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓方式融資，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，僅2022年，螞蟻消費金融就有超20筆信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓。

    此外，從今年上半年披露的財報數(shù)據(jù)看，螞蟻消費金融資產(chǎn)規(guī)模已躍居行業(yè)首位。截至今年6月末，螞蟻消費金融的總資產(chǎn)規(guī)模超過1971億元，居行業(yè)首位。

    在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，消費金融公司發(fā)展離不開資金的支持。銀團貸款的落地為螞蟻消費金融充分“補血”，并能在增強其風(fēng)險抵御能力的同時，為其后續(xù)進一步擴張打下堅實根基。

    或?qū)⑼卣垢嗳谫Y渠道

    由于不能吸收存款，目前消費金融機構(gòu)的資金來源除了依靠股東存款外，還可以依靠向金融機構(gòu)借款、銀行間同業(yè)拆借、資產(chǎn)證券化（ABS）、金融債、銀團貸款以及通過銀登中心開展信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等多類方式補充資本。

    縱觀行業(yè)，目前越來越多消費金融公司開始拓寬融資渠道。其中，銀團貸款成為重要融資渠道。僅在2022年，就已有包括小米消費金融、馬上消費金融、平安消費金融、錦程消費金融、海爾消費金融、唯品富邦消費金融等在內(nèi)的多家機構(gòu)成功募集銀團貸款。

    蘇筱芮分析認(rèn)為，“從消費金融常見的融資方式來看，除了銀團貸款以及股東增資，還有信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、金融債、ABS等。但由于螞蟻消金成立期尚短，還未符合ABS及金融債融資的相關(guān)要求，如至少經(jīng)營3年、至少盈利3年等。隨著時間推移，預(yù)計后續(xù)螞蟻消費金融將會逐步取得相應(yīng)的融資資質(zhì)，采取更多元化的融資方式。”

    博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“消費金融機構(gòu)需要不斷的融資來支撐自身資金的需求，銀團貸款是持牌消金公司常見的融資方式之一，融資渠道和融資成本是消費金融機構(gòu)能否盈利的關(guān)鍵因素。預(yù)計螞蟻消費金融未來會拓展更多融資渠道，打造多元化融資方式。”