根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，4月以來，銀保監(jiān)會各級監(jiān)管部門共公示了78張罰單，覆蓋銀行、保險、信托機(jī)構(gòu)。其中處罰金額最大的一張罰單由上海銀保監(jiān)局開出，被罰對象為安信信托，該機(jī)構(gòu)因信托財產(chǎn)挪用、違規(guī)開展非標(biāo)理財資金池等業(yè)務(wù)被處以1400萬元的罰款。

    中國證券報記者統(tǒng)計，截至4月10日，今年監(jiān)管層針對銀行、保險、信托業(yè)的行業(yè)亂象公示的罰單數(shù)量已突破1500張，超過去年全年罰單總量的三分之一。貸款違規(guī)仍是監(jiān)管重點之一，近期的“涉貸”罰單中，農(nóng)商行等小型銀行身影頻現(xiàn)，“雙罰”特征顯著。

    出現(xiàn)千萬元級別罰單

    從披露的罰單情況來看，今年監(jiān)管重拳出擊行業(yè)違規(guī)行為的行動未放松。4月以來，銀保監(jiān)會官網(wǎng)共披露了78張罰單（按公示日期計），覆蓋銀行、保險、信托機(jī)構(gòu)。

    銀行業(yè)被處罰對象包括國有大行、股份行分支機(jī)構(gòu)以及城商行和農(nóng)商行，處罰事由主要包括貸款違規(guī)、內(nèi)控執(zhí)行不到位等。保險業(yè)被處罰對象不僅包括保險公司，還包括保險代理、公估公司等，處罰事由主要包括虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)、虛列服務(wù)費(fèi)套取費(fèi)用；給予投保人保險合同約定以外利益、欺騙投保人等問題。

    信托業(yè)罰單較少，但出現(xiàn)一張巨額罰單。上海銀保監(jiān)局4月8日公示顯示，安信信托因違規(guī)將部分信托項目的信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途、違規(guī)開展非標(biāo)準(zhǔn)化理財資金池等具有影子銀行特征的業(yè)務(wù)等被處以1400萬元的罰款，直接管理責(zé)任人被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格終身。

    小型銀行頻領(lǐng)“涉貸”罰單

    從近期的罰單情況看，貸款違規(guī)仍是監(jiān)管重點之一。

    浙江嘉興銀保監(jiān)分局4月10日披露，郵儲銀行嘉興市分行因信貸管理不審慎，個人消費(fèi)貸款資金被挪用于購房等事由，對其罰款125萬元；山西銀保監(jiān)局4月8日披露，建設(shè)銀行太原分行向購買主體機(jī)構(gòu)未封頂住房的個人違規(guī)發(fā)放住房貸款，對其罰款35萬元并責(zé)令對相關(guān)責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；青海海西銀保監(jiān)分局4月3日披露，農(nóng)業(yè)銀行海西分行貸后檢查不到位、資金流向監(jiān)控不力，對其罰款20萬元。

    值得注意的是，近期在涉及貸款違規(guī)方面，城商行和農(nóng)商行等小型銀行的身影頻繁出現(xiàn)。

    比如，遼寧丹東銀保監(jiān)分局4月10日披露，對丹東福匯村鎮(zhèn)銀行嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)吸收存款、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款分類不準(zhǔn)確以及違反股權(quán)管理規(guī)定罰款200萬元；對相關(guān)責(zé)任人分別給予取消高級管理人員任職資格2年、5年以及終身禁止從事銀行業(yè)工作等處分。

    河北銀保監(jiān)局4月10日披露，井陘農(nóng)村商業(yè)銀行通過借新還舊、以貸還貸方式延緩風(fēng)險暴露，掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量，五級分類不準(zhǔn)確，責(zé)令改正，處以罰款20萬元；責(zé)令對違規(guī)行為直接負(fù)責(zé)的人員給予紀(jì)律處分。浙江衢州銀保監(jiān)分局4月10日披露，浙江常山農(nóng)村商業(yè)銀行，員工行為管理不到位、虛增存貸款，罰款人民幣90萬元。

    此前，內(nèi)蒙古呼倫貝爾銀保監(jiān)分局對根河市農(nóng)村信用合作聯(lián)社興林信用社貸款“三查”制度執(zhí)行不到位嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，罰款45萬元并對相關(guān)責(zé)任人予以警告；鄂爾多斯銀保監(jiān)分局對準(zhǔn)格爾旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社違規(guī)發(fā)放貸款違規(guī)行為直接責(zé)任人禁止從事銀行業(yè)工作三年。江蘇泰州銀保監(jiān)分局對江蘇姜堰農(nóng)村商業(yè)銀行貸款五級分類結(jié)果不準(zhǔn)確、信貸資金被挪用、違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)罰款120萬元。云南玉溪銀保監(jiān)分局對云南通海農(nóng)村商業(yè)銀行貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，貸款資金被挪用并形成風(fēng)險罰款30萬元，并對相關(guān)負(fù)責(zé)人予以警告。

    “雙罰制”頻現(xiàn)

    “雙罰制”也是近期罰單的顯著特征之一，不僅處罰違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)，還落實到責(zé)任人，“罰機(jī)構(gòu)”和“罰人”并行。通過梳理相關(guān)罰單，銀保監(jiān)會對銀行、保險、信托行業(yè)亂象背后的責(zé)任人，通常給予警告、罰款、禁止一定期限內(nèi)從業(yè)資格甚至禁止終身從業(yè)的處罰。相關(guān)責(zé)任人除了高層管理人員，也有部分基層員工。有分析稱，執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員“雙罰制”，體現(xiàn)了監(jiān)管整治亂象的從嚴(yán)態(tài)度。

    此前，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》，要求預(yù)防重點領(lǐng)域金融違法犯罪，同時強(qiáng)化機(jī)構(gòu)內(nèi)控和行業(yè)自律機(jī)制建設(shè)。依法依規(guī)支持行業(yè)協(xié)會按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、行規(guī)、行約等，視情節(jié)輕重對銀行保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員采取行業(yè)性懲戒措施。

    4月初，銀保監(jiān)會相關(guān)人士重點提到，將繼續(xù)提升依法行政水平，依法監(jiān)管、規(guī)范執(zhí)法，依法懲處各類違法行為，加大對關(guān)系群眾切身利益重點領(lǐng)域的執(zhí)法力度和行政監(jiān)督力度。