本報(bào)見習(xí)記者 王小康

    11月7日至9日，由國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室和浙江省人民政府共同主辦的第五屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在烏鎮(zhèn)召開。在《金融科技與信用社會(huì)建設(shè)》論壇上，中國人民銀行副行長范一飛、香港財(cái)政司司長陳茂波、中國銀聯(lián)董事長葛華勇、平安銀行行長胡躍飛、螞蟻金服董事長井賢棟、京東金融CEO陳生強(qiáng)、世界銀行金融和創(chuàng)新局首席金融專家埃里克·費(fèi)仁，以及2017年圖靈獎(jiǎng)得主、加州大學(xué)教授大衛(wèi)·帕特森、2015年圖靈獎(jiǎng)得主、美國國家工程院院士威特菲爾德·迪菲等業(yè)界大咖濟(jì)濟(jì)一堂，縱論金融科技如何促進(jìn)社會(huì)信用體系的建設(shè)。

    平安銀行行長胡躍飛表示，金融科技的核心邏輯是金融為科技提供場(chǎng)景，科技為金融賦能。平安銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建了一個(gè)供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資平臺(tái)，引入大數(shù)據(jù)、人工智能推出中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)信用貸，通過金融科技完善企業(yè)信用體系，降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，化解中小企業(yè)融資難題。

    科技促進(jìn)信用體系建設(shè)，化解中小企業(yè)融資難

    胡躍飛指出：“我理解金融科技的核心邏輯就是‘金融為科技提供場(chǎng)景，科技為金融賦能’，從這個(gè)意義上來說，金融與科技只有緊密結(jié)合，才能發(fā)揮效能，才有更好發(fā)展。”

    結(jié)合平安銀行在金融科技領(lǐng)域的實(shí)踐，胡躍飛舉例說：我們用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建了一個(gè)供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資平臺(tái)，專門解決中小供應(yīng)商應(yīng)收賬款提前變現(xiàn)，由于區(qū)塊鏈能驗(yàn)證貿(mào)易真實(shí)性、溯源應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓和監(jiān)控回款清分，平臺(tái)實(shí)現(xiàn)閉環(huán)操作，融資風(fēng)險(xiǎn)大大降低，所以國內(nèi)十幾萬億規(guī)模的應(yīng)收賬款市場(chǎng)將有望激活。

    平安集團(tuán)在區(qū)塊鏈技術(shù)上的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，為平安銀行區(qū)塊鏈的應(yīng)用提供了強(qiáng)大的支持。今年9月，中國香港金管局上線的區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺(tái)，成為中國香港政府主導(dǎo)的首批旨在升級(jí)9萬億美元全球貿(mào)易融資行業(yè)的最重要的項(xiàng)目之一，這背后唯一的服務(wù)提供商就是平安。

    此外，平安銀行中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)信用貸集成綜合金融服務(wù)和大數(shù)據(jù)資源整合能力，引入人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等最新技術(shù)，構(gòu)建一套服務(wù)于中小企業(yè)的數(shù)據(jù)征信金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)件+大數(shù)據(jù)風(fēng)控+自動(dòng)化審批全線上化。目前該產(chǎn)品業(yè)務(wù)量持續(xù)增長，風(fēng)險(xiǎn)也一直保持在較低水平。

    談到智能化零售銀行建設(shè)，胡躍飛介紹：銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大家都不陌生，平安銀行新改造的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了部分人工智能服務(wù)，超級(jí)柜臺(tái)、遠(yuǎn)程投顧等新技術(shù)來到大家身邊，以及柜員走出柜臺(tái)，為客戶提供貼身服務(wù)，使客戶體驗(yàn)明顯改善，單店產(chǎn)能顯著提升。今年年底，全國范圍內(nèi)的智能化門店將開到100家。

    胡躍飛指出：金融科技發(fā)展的根本目的，是要解決金融本身的風(fēng)險(xiǎn)控制、提升服務(wù)效率、改善客戶體驗(yàn)、降低運(yùn)營也包括各種風(fēng)險(xiǎn)成本。“基于這樣的一些探索和實(shí)踐，我想，金融科技就不會(huì)背離金融本質(zhì)，就有能力堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)升級(jí)的長期使命，就能確保在健康的軌道上前行。”

    破解信息不對(duì)稱，提高金融配置效率

    “站在金融行業(yè)的角度看，信用的核心之一是破解信息不對(duì)稱，提高金融配置效率。”胡躍飛表示，平安集團(tuán)、平安銀行歷來重視科技運(yùn)用和科技創(chuàng)新，在打造自身核心科技能力的過程中，征信和風(fēng)控一直都是其最重要的業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景。

    據(jù)了解，平安集團(tuán)當(dāng)前正在推行“金融+科技”“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略。平安銀行自身也明確了“科技引領(lǐng)，零售突破，對(duì)公做精”的方針，放在第一位的也是科技。中國平安過去十年在科技方面投入了500億元，未來每年將會(huì)按照收入1%的比例去投入，預(yù)計(jì)未來十年至少投入1000億元。今年五月份，國家信息中心與平安集團(tuán)簽署了《關(guān)于加強(qiáng)信用信息共享的合作備忘錄》，通過信息共享，擴(kuò)大金融領(lǐng)域守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒的范圍，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)工作縱深發(fā)展。

    針對(duì)信用社會(huì)體系建設(shè)中存在的由于法治尚不健全，市場(chǎng)約束機(jī)制不完善，信用評(píng)估的手段有待進(jìn)一步的突破等問題，胡躍飛建議，社會(huì)信用建設(shè)要加大信用立法工作推進(jìn)的力度，以法律法規(guī)的健全和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的完善作為信用社會(huì)建設(shè)的支撐和保障；同時(shí)要進(jìn)一步破除信息孤島，推動(dòng)信息共享。胡躍飛相信，金融機(jī)構(gòu)一定會(huì)深度參與這個(gè)過程，從需求和供給兩端發(fā)力，共同推進(jìn)金融科技健康發(fā)展。